コーヒーを一杯減らしても、財布にはあまり役立ちません。
仕事の過程で、私は若者からよく質問を受けます。彼らは物価高騰の中で生き残るために、どのように自分の財政を管理しなければならないのか、どの費用も必要であり、削減できないのに。
私は尋ねました。「それで、あなたは最近何をしましたか?」ほとんどの人が答えました。「私はコーヒーを減らしたり、ミルクティーを減らしたり、飲酒を減らしたりすることしかできません。」
私が最初に言いたいのは、住宅、食料、交通費、および多くの必需品の価格が同時に上昇すると、若者の財政問題はもはや単に「コーヒーを1杯減らす」だけではないということです。より重要なのは、自分が実際に支払うことができる生活水準を知っており、投資を考える前に常に緩衝期間を維持することです。
若者向けの多くの財務アドバイスは、おなじみのフレーズから始まります。外食を制限し、ミルクティーを減らし、インスピレーションに基づいて服を買わない、収入の20%を貯蓄に充て、できるだけ早く投資を開始する。
私はこれらのアドバイスは間違っていないと思います。
しかし、生活費が高騰する時代には、彼らはより重要な問題を見過ごすかもしれません。多くの若者はお金を使いすぎず、収入制限に近づきすぎているのです。
新入社員が毎月1000万ドンを受け取り、家賃400万ドン、食費250万ドン、水道光熱費、ガソリン代、電話代、その他の必須費用を支払う場合、なんとかやりくりできるのは100万ドン強しかないかもしれません。そのような状況では、彼らに月収の20%を節約するように要求することは、時には非現実的です。
支出を3層に分割する
最初にすべきことは、支出を最小限に抑えることではなく、次の質問に答えることです。現在の生活水準は実際にいくらかかりますか?
多くの人は自分がどれだけ稼いでいるかを知っていますが、1ヶ月の生活を維持するために正確にいくら必要かを知りません。したがって、お金は通常、感情に基づいて支出されます。月の初めはかなり快適ですが、月の終わりには縮小し始めます。
若者は最も簡単な方法、つまり支出を3つの層に分割することをお勧めします。
第1段階は必須項目です。住宅、基本的な食費、交通費、学費、電気代、水道代、医薬品代、および固定的な財政義務。
2番目の層は、生活をより快適にするのに役立つが、調整できる項目です。外食、コーヒー、買い物、娯楽、旅行。
3番目の層は、貯蓄と投資です。
しかし、私は、キャッシュフローの順序は異なって設計されるべきだと思います。不可欠なコストを確保した後、消費を拡大したり投資したりする前に、予備の資金を保持する必要があります。これは、多くの若者が簡単に見過ごしがちな点です。
口座に2000万ドンを持っている人が、翌月も家賃、授業料、または期日到来の借金を支払わなければならない場合、投資するために2000万ドンを持っているとは限りません。
財政的な緩衝地帯は、まず若者が小さなショックに耐えるのを助ける必要があります。数週間の失業、車の故障、突然の帰省、または医療費の発生などです。この緩衝地帯がないと、わずかな事故でも、不利な時期にお金を借りたり、クレジットカードを使用したり、投資を売却したりする可能性があります。したがって、若者にとって、財政的な耐性は収益性に劣らず重要です。
また、財務管理をすべての小さな喜びとの戦いに変えるべきではありません。
数万ドンのコーヒー1杯は、時には問題ではありません。まず大きな金額を見る必要があります。過剰なアパートの賃貸、分割払いの電話購入、消費者ローン、頻繁な食事の注文、支払い能力を超える車の所有、または毎月の登録サービスを維持しすぎます。
コーヒー代を数十万ドン節約しながら、毎月数百万ドンを誤った財務決定に支払わなければ、根本的な問題を解決することはできません。
若者も必ずしも固定された分配式を機械的に適用する必要はありません。両親と一緒に住む人、下宿している学生、大都市で働き始めたばかりの人は、費用構造が完全に異なります。
若者が適用すべきより現実的な原則は、自分の最低生活費を知り、生活水準に限界を設定し、緩衝地帯を作り、それから実際には使用する必要のないお金の一部に投資することです。早期投資は利点です。しかし、投資も財務管理の最初のステップではありません。
物価高騰の中で、最も重要なスキルは、自分がどれほど苦労して生きられるかを証明することではありません。それは、自分がいくらお金を持っているか、自分の生活が実際にどれだけ費やされているか、そして収入が突然減少した場合にどれだけの空きがあるかを明確に知ることです。
経済的自由は、できるだけ多くを稼ぐことや、できるだけ早く投資することから始まるわけではありません。それは、自分の生活を毎月稼ぐお金の端に常に立たせないことから始まるのです。
