指導の先駆的な実施、リスクの厳格な管理
長年にわたり、不動産は常に銀行システムの総貸出残高の中で大きな割合を占める分野の1つでした。2025年には、不動産信用は42%増加し、システム全体の信用成長率19%のほぼ2倍になりました。不動産債務残高は、経済の総信用残高の約25.5%を占めています。そのような状況下で、政府とNHNNは、マクロ経済の安定化、インフレ抑制、銀行システムの安全確保を目的とした綿密な指示を継続的に発表してきました。その中で、不動産のような潜在的なリスクのある分野への信用資金の流れを管理することは、常に最優先事項の1つです。
25の信用機関に送付された2026年の信用成長に関する公文書番号4551/NHNN-CSTTにおいて、NHNNは、2026年1月1日から2026年12月31日まで、信用機関は、2025年12月31日付の公文書番号11686/NHNN-CSTTの第4項の規定に従って、不動産信用成長率を管理する際に、社会住宅、工業団地、輸出加工区に対する2025年末と比較して増加した信用残高を不動産信用残高に算入する必要はないと規定しています。NHNNによると、計算方法を調整することは、不動産市場の発展方針と政府の社会経済開発目標に沿って、一部のタイプの不動産への信用機関の資金提供を促進することを目的としています。
その方向性に沿って、アグリバンクは不動産分野に対する信用成長率と信用品質を管理するために、一連の同期措置を積極的に展開しました。運営業務において、アグリバンクは不動産信用成長を主導的、柔軟、かつ品質と効率に関連付けて管理しています。成長目標の配分は、各支店に実施され、実施状況の定期的な監視と組み合わせて、各ユニットの実際の資本ニーズ、成長能力、信用品質に合わせてタイムリーに調整します。同時に、アグリバンクは投機的な兆候のあるローンの管理を強化し、法的根拠が十分で、実際の住宅ニーズを満たし、生産および事業活動に役立つプロジェクトに資本を集中させます。
特に、2026年6月23日付の公文書番号10669/NHNo-TDによると、2026年の不動産分野の成長と、計画内または回収、立ち退きの対象となる土地使用権および土地に付随する資産である担保資産のリスク管理について、アグリバンク総裁は、システム全体の支店に対し、投資家/顧客の財務能力、プロジェクトの合法性、および資本回収能力の評価プロセスを厳格にレビューおよび管理することに焦点を当てるよう要請しました。さらに、割り当てられた計画目標に従って生産および事業活動に役立ち、安全性、効率性、および管理能力を確保するために、人々の実際の住宅ニーズに対応する不動産プロジェクトのレビュー、アクセス、および信用供与を積極的に行います。
これは、アグリバンクでの不動産信用管理の要件が、資本の流れを厳格に「締め付け」たり、阻止したりすることではなく、安全で適切な対象者に利益をもたらす資本の流れを確保するために、投資ポートフォリオをインテリジェントに再構築する方法を展開することであることを示しています。社会住宅、低所得者向け住宅、工業団地/輸出加工区の労働者向け住宅など、実際のニーズに応える不動産プロジェクトへの資本の流れを優先することは、投機的な性質を持つプロジェクト、高級セグメント、または流動性リスクの高いリゾートに資本の流れを投入するのではなく、アグリバンクの機敏さと社会的責任を明確に示しています。
安全で効率的なビジネス開発、持続可能な成長への取り組み
経済、特に農業・農村市場において主導的な役割を担う国営商業銀行であるアグリバンクは、常に「安全 - 効率 - 持続可能性」の要素を最優先事項としています。不動産信用管理の強化は、資産の質を保護し、規制に従って安全な水準で不良債権比率を維持するための戦略的なステップです。2026年6月30日までに、アグリバンクの不動産分野の信用残高は289兆6300億ドンに達し、年初から15兆4620億ドン(5.07%相当)減少しました。残高規模は減少しましたが、不良債権比率がわずか0.87%、つまり2兆5130億ドンにとどまり、年初から0.04パーセントポイント(2540億ドン減少)減少したため、信用品質は引き続き良好に管理されています。
市場が大きく変化する中で、アグリバンクはリスク管理における情報技術とデジタルトランスフォーメーションの応用を推進しました。貸付後のキャッシュフローの早期警告と監視システムが継続的に稼働し、銀行が不動産分野への資金供給からの異常な兆候をタイムリーに検出し、処理するのに役立ちます。そのおかげで、資金は常に保全され、使用効率が最適化されています。
リスク管理と並行して、アグリバンクは、実際の住宅ニーズと社会経済発展、特に社会住宅、低所得者向け住宅、工業団地プロジェクト、輸出加工区、および規制に従って信用供与の条件を完全に満たす効果的なプロジェクトに、不動産分野への資金配分を優先し続けています。2026年上半期に、アグリバンクは約1兆ドンを承認し、全国の多くの地域(ダナン、ハイフォン、バクニン、クアンニン、ラオカイ、トゥエンクアン、アンザンなど)の社会住宅プロジェクトと購入者に5000億ドン以上を融資し、政府の社会住宅開発政策の実施に貢献しました。
アグリバンクは、実際の住宅ニーズと社会経済発展、特に社会住宅、低所得者向け住宅に対応するために、不動産分野への資金配分を優先し、政府の社会住宅開発政策の実施に貢献しています。
不動産分野における信用管理とともに、アグリバンクは、経済の生産・事業ニーズを満たすために、資金の流れを優先的に集中させています。特に、政府の政策に基づく優先分野、例えば、農村農業、輸出、中小企業(SME)、支援産業、グリーンプロジェクト、持続可能な開発です。
不動産信用成長の抑制におけるアグリバンクの努力は、銀行業界の共通目標と切り離せないことがわかります。マクロ経済の安定を維持し、国の経済の健全な回復と発展を支援すること。社会保障と生産に役立つ優先分野への資本の流れを奨励すると同時に、リスクの高いセグメントに対する管理障壁を維持し、それによって金融システムの安全性を確保し、持続可能な経済成長を支援すること。過去に達成された結果は、アグリバンクが信用品質を厳格に管理し、不動産信用ポートフォリオを安全かつ持続可能な方向に再構築し、特に投機目的の融資や法的根拠、消費能力、投資効率が不明確なプロジェクトなど、リスクの高い融資の発生を抑制するという信用運営方針を効果的に実施してきたことを示しています。
慎重でありながら柔軟な戦略を堅持し、リスクを適切に管理しながらも、経済と歩調を合わせる機会を逃さないアグリバンクは、国の持続可能で繁栄した発展のために常に先頭に立つ責任ある現代的な金融機関としての地位を証明しています。
