DKRAコンサルティング不動産サービスコンサルティング会社の統計によると、8月には、11の一般的な商業銀行で12〜24ヶ月の固定ローン住宅ローンの金利は年間10.9%でした。
一部の銀行は高い水準を適用しており、VPBankは12ヶ月の固定ローンで13.2%、MSBとACBは約11%の優遇金利、VIBは12ヶ月の期間で11.1%、24ヶ月の期間で12%となっています。外国銀行グループは、スタンダードチャータードが優遇金利を年率7.5%から9.8%に引き上げ、2.3パーセントポイント増やし、ホンレオン銀行が8.9%から10.5%に引き上げ、1.6パーセントポイント増やし、大幅な調整を記録しました。新韓銀行も12ヶ月の固定金利を約10%に引き上げました。
反対に、HDBank 9.8%、VietBank 9.5%、Woori Bank 9.3%など、一部の銀行のみが12ヶ月の固定金利を10%未満に維持しています。前年同期と比較して、優遇金利水準は大幅に上昇しました。
これは、住宅購入のレバレッジを使用するコストが増加することを意味します。グエン・レさん(ホーチミン市タインミータイ区在住)は、2024年に夫婦で住宅購入のために約20億ドンを大胆に借りたと述べました。なぜなら、当時、銀行は若者が住宅を購入するための優遇融資を2年間、年利6〜6.5%で展開していたからです。
しかし、2026年8月初旬、優遇期間が終了した後、彼は銀行から借入金利が年10%に調整されるという通知を受け取りました。これは、以前は毎月1000万ドン未満だった利息が、現在では毎月1300万ドン以上に増加したことを意味します。
さらに、多くの顧客は、金利がかなり高い水準に調整されたため、非常に心配しています。トゥー・チャンさん(ホーチミン市アンフー区在住)のケースのように、彼女は古いアパートを購入するためにローンを組みましたが、優遇期間の後、2025年末に金利が12%に調整されました。2026年5月末から現在まで、彼女のアパート購入ローン契約の金利は、銀行から年13.5%に調整されると通知されました。
ほとんどの住宅購入者は、金利が年間9%未満の場合にのみ融資を受けることを厭わないが、現在の一般的な金利水準は12〜14%であり、期待と現実の間に大きな隔たりが生じている。
DGキャピタルの財務ディレクターであるグエン・ズイ・フオン博士は、総収入が月額3000万ドン未満の世帯の場合、ローン返済額を収入の20〜40%(月額600万〜1200万ドン相当)に抑えたい場合、20年間で約10〜12億ドンを年利8〜10%で借りることができると述べています。これは、購入者が家の価値の約60%をすでに持っている必要があることを意味します。
同じ期間に資産価値の50%を借りる場合、購入者は金利が8〜10%の場合、月額約1200万〜1400万ドンを支払う必要があり、これは収入の42〜48%に相当します。金利が12〜14%に上昇した場合、分割払いは収入の55〜60%を占める可能性があります。したがって、現在の状況で住宅ローンを購入することを決定するために、人々はより高い収入を得るか、債務返済のプレッシャーを軽減するためにより大きな自己資本比率を蓄積する必要があります。
借入金利の圧力は、購入者と企業の両方に直接的な影響を与えています。金融費用の増加により、多くの顧客が長期的な返済能力を懸念して住宅購入計画を延期しており、一方、投資家も融資を受ける資格のある顧客数がますます減少しているため、製品の販売にさらに苦労しています。
金融圧力は、直近の2026年第2四半期の市場流動性に明確に反映されています。Dat Xanh Servicesからのレポートデータによると、2025年の一般的な金利水準が9〜11%であったとき、新規供給の吸収率は約45〜50%に達しました。しかし、今年の前半に金利が12〜14%に上昇したとき、吸収率が20〜30%に低下したことは、購入者が資本コストの高騰に対してますます慎重になっていることを示しています。
住宅価格が依然として高水準にある状況では、金利は引き続き不動産市場の回復力を決定する要因となるでしょう。専門家は、金利水準が13〜15%前後で維持されれば、不動産市場の吸収率は年末までに20%未満に低下する可能性があると述べています。
