米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は最近、スイスの銀行MBaer Merchantを、米国愛国者法(USA PATRIOT Act)第311条に基づく「マネーロンダリングの懸念事項」である金融機関に指定しました。
2026年2月26日、FinCENは、MBaerをマネーロンダリングのリスクが高い金融機関として特定することを目的とした新しい規制(NPRM)の提案を発表し、同時にこの銀行にいくつかの「特別な措置」を適用することを提案しました。
FinCENによると、MBaerは2018年の設立以来、多くのコンプライアンス違反を犯しています。当初、銀行はベネズエラに関連する汚職およびマネーロンダリング活動を助長したとして告発され、その後、イランに関連するマネーロンダリング取引とテロ資金調達にまで拡大しました。
FinCENの発表によると、MBaerは多くの顧客を維持し、隠蔽しようとしており、その中には米国、欧州連合、スイスの経済制裁リストに載っている人々が含まれています。
この銀行はまた、イラン革命防衛隊(IRGC)とIRGCのクッズ部隊に関連する支払いを促進したとして告発されています。これら2つの組織は、テロ対策規則に基づく米国の制裁リストに含まれています。告発によると、MBaerはイランの石油密輸ルートに関連して5000万米ドル以上を支援しました。
FinCENの発表からわずか1日後、スイスの金融監督機関FINMAも強力な決定を下しました。MBaerの営業許可を取り消し、銀行を閉鎖することです。
この動きは、法執行機関の調査が、この銀行がマネーロンダリング対策(AML)プログラムに「重大かつ組織的な欠陥」があり、制裁を遵守していると結論付けた後に行われました。
これは2024年から始まった調査の結果であり、銀行の事業関係の80%が高リスクグループに属し、銀行が受け取る資産の98%が高リスク顧客からのものであることが判明しました。
FINMAは、MBaerが内部コンプライアンス部門を何度も無視し、顧客の完全な評価を実施せず、依然として処罰対象者との取引を実行していると述べました。同機関は、この事件を「特に深刻」と呼び、関連する4人の個人に対する調査を開始しました。
FinCENとFINMAのほぼ同時期の発表は、米国国外の金融機関に対する厳格な顧客評価と国際金融規制の遵守の重要性を示しています。
MBaerに対する動きは、金融規制当局がマネーロンダリング対策の遵守を強化するために、依然として古い法的手段を使用していることを示している。この事件は、ワシントンが管理上の利益が一致する場合、外国の規制当局と緊密に連携できることを示している。MBaerに対する告発は、実際には銀行設立から約8年間続いており、FinCENは以前から愛国者法第311条を必要に応じて行使する権利を持っていた。
法曹専門家は、MBaerへの制裁は、米国以外の金融機関が米国の金融システムへのアクセス権を維持したい場合、ワシントンの管理要件に特に注意を払う必要があることを思い出させるものと見なされていると述べています。米ドルが依然としてグローバル決済システムの中心的な役割を果たしている状況では、米国の金融システムから切り離されることは、銀行の国際運営に深刻な影響を与える可能性があります。
