貯蓄は依然として「足踏み状態」
ホーチミン市で約4年前にキャリアをスタートさせたインテリアデザイナーのグエン・タオ・ヴィーさん(27歳)は、収入が徐々に増加し、生活を安定させるための貯蓄がすぐにできるようになることを期待していました。
現在、彼女の収入は月額約1800万ドンで、3年前と比較して約400万ドン増加しています。しかし、毎月実際に貯蓄できる金額は依然として約100万〜200万ドンに過ぎず、ほとんど貯蓄がない月もあります。
ヴィーさんによると、収入の半分以上は家賃、食費、交通費に充てられています。残りは保険、家族支援、および診察、車の修理、結婚式、会社パーティーなどの追加費用に分配する必要があります。
27歳で、結婚計画、住宅購入、結婚後の生活がますます近づくにつれて、わずかな貯蓄が彼女を不安にさせています。彼女は35歳になる前に結婚して分割払いでアパートを購入する予定ですが、現在の貯蓄ペースでは、住宅の前払いに必要な金額だけで、まだかなり遠い目標です。
引当金は金融の安全性の基盤です。
この問題についてラオドン新聞と意見交換した、ERICキャピタルの創設者兼会長である金融専門家のグエン・トゥック・コア氏は、収入は増加しているが蓄積が低い状況の最も憂慮すべき結果は、必ずしも人が貧しくなることではなく、彼らが徐々に人生における選択肢を失うことであると述べました。
準備金がない場合、労働者はもはや適切でない仕事を辞めることを躊躇する可能性があります。起業したいという願望も、資金不足のために実現が困難です。住宅購入計画では、十分な自己資金がない場合、若者はより多く借りなければならず、長期的な返済圧力に直面します。
不動産価格が収入よりも速く上昇し、年間貯蓄率が低い場合、このギャップはさらに大きくなります。その場合、問題はもはや「いつ家を買うことができるか」ではなく、「家を買う余裕があるかどうか」になります。
貯蓄が限られていることも、結婚や出産を決意することに影響を与えます。これは、若者が晩婚になったり、出産を嫌がったりする唯一の理由ではありませんが、安定した住居がなく、予備基金が不足しており、収入がなんとか生活費を賄うのに十分な場合、長期的な財政義務をさらに負うことはより困難になります。
コア氏によると、退職問題も早期に注意を払う必要があります。若者の最大の利点は、持っているお金ではなく、時間です。25歳から定期的に貯蓄を始める人は、40歳から始める人よりも少ない金額を貯蓄できますが、時間と複利のおかげで、より良い結果を達成できます。
当面、若者は3〜6ヶ月の生活費に相当する予備基金を構築し、その後、高金利の債務、特にクレジットカードの未払い債務の処理を優先する必要があります。次に、当初は月に約100万ドンでしたが、収入の一部を貯蓄に自動的に割り当てる習慣を身につけます。
若者は、稼いだお金の一部を保持することに加えて、長期的に収入を増やすために専門能力に投資する必要があります。
「収入が増加しなければ、貯蓄だけでは十分ではありません。2つのことを並行して行う必要があります。それは、お金を貯める方法を学び、お金を稼ぐ能力を継続的に向上させることです」とコア氏は述べました。
