透明性のあるデータと一貫したポリシーが必要
不動産法律の専門家であるファム・タイン・トゥアン弁護士は、理論的には、二軒目以上の住宅の所有者への融資を制限することは投機を防ぐ合理的な解決策であるが、実施には明確なロードマップと条件が必要であると述べた。
「効果的に適用するには、透明な不動産データベースと、信用、金利、投機防止税、住宅供給間の同期政策という2つの要素が必要だ」とトゥアン氏は強調した。
トゥアン氏によると、現在、土地、住宅、税金、信用データは依然として多くの機関に分散しており、接続されていないという。銀行が個人がどれだけの不動産を所有しているかを判断するのに十分な情報を持っていない場合、政策は目標を達成することが困難になります。紛争を避けるためには、土地法、住宅法、信用機関法などの関連法間の法的通路を早急に完成させる必要がある。
トゥアン氏はまた、複数の住宅所有者に対する累進課税の検討を提案し、市場データの改善をすべての政策の「根幹」とみなした。
「クリーンなデータがなければ、すべての制御メカニズムは単なる形式的なものになってしまいます」とトゥアン氏は言いました。
行政政策は短期的な踏み台にすぎない
金融の観点から、グエン・トライ大学金融銀行学部の最高経営責任者（CEO）であるグエン・クアン・フイ氏は、住宅数に応じた信用制限は管理上の解決策にすぎないとコメントした。
「ある人は50億ドン相当の家を2軒購入できるが、別の人は200万ドル相当の家を1軒しか購入できない。この差は非常に大きい。したがって、量だけでなく資産価値を考慮する必要がある」とフイ氏は分析した。
フイ氏によると、基本的な解決策は依然として供給を増やすこと、特に手頃な価格の社会住宅や商業住宅分野での供給を増やすことだという。商業プロジェクトにおける公営住宅の割合を20％から30％に引き上げ、投資コストを削減するための法的手続きを改革するとともに、公営住宅100万戸プロジェクトをより強力に推進する必要がある。供給が豊富であれば、住宅価格は行政措置に介入することなく、自動的に調整されます。
フイ氏は、今後2～3年で住宅価格は減速し、人々の実際の収入に近づくだろうと予想している。
銀行側としても、給与だけではなく、電気、水道、インターネット料金、ソーシャルデータなどを考慮して債務返済能力を総合的に評価するなど、より柔軟な評価が必要だ。さらに、銀行は借り手が安定した資金計画を立てられるよう、最初の12～48か月は金利を固定すべきである。
コストを削減し、住宅価格を下げるための手続きを短縮します
不動産市場調査評価研究所（VARS IRE）の副所長であるトラン・スアン・ルオン博士は、住宅価格を安定させるには投入コストを削減し、プロジェクトの実施時間を短縮する必要があると述べた。
「土地、資材、人件費、税金、行政手続きの価格はすべて住宅価格に直接影響します。5～10年続くプロジェクトではコストが何倍にも増加します」とルオン氏は語った。
ルオン氏は、国家が煩雑な手続きを削減し、建設資材を税金から免除し、企業が設計コストの負担を回避できるように標準住宅モデルを事前に設計すべきであると提案した。
議論は統一されたメッセージで終わりました。不動産市場の持続可能な発展を望むなら、国家、企業、銀行、国民の間の調整が必要です。信用引き締めや投機の抑制はどちらも必要ですが、合理的な供給、透明性のあるデータ、人道的な政策が伴った場合にのみ効果を発揮します。
