「財布の中」のローンだが、お金は決して戻らない
2026年3月末、レ・ヴァン・ティン氏(仮名、ハイフォン市在住)は、評判の良い金融会社と同様のインターフェースを持つプラットフォームであるmiraassetlending.comウェブサイトにアクセスしました。ログインするとすぐに、システムはパーソナライズされた挨拶と5000万ドンのローンが「承認済み」で、支払期間は48ヶ月であることを表示しました。
インターフェースは、「ローン申請書」、「ウォレット」、「ローン履歴」などの項目でプロフェッショナルに設計されており、ティン氏はすぐに信頼しました。しかし、お金を引き出すためにボタンを押すと、システムはローンをアクティブにするために50万ドンの書類料金を支払うように要求しました。
送金後、口座は正常に表示されましたが、お金はまだ支払われていませんでした。彼は合計約800万ドンの追加料金を支払うように繰り返し要求されましたが、ローンは依然として処理されませんでした。停止すると、口座はロックされ、すべての連絡が途絶えました。彼は、追加のお金を工面できないために騙されたことに気づきました。
偽のウェブサイトを構築するだけでなく、詐欺組織はソーシャルネットワークを利用して被害者に近づき、同時に「ジャンク」SIMカードと「仮想」銀行口座を使用して身元を隠蔽しています。
ラオカイ省警察は、オンライン融資の形態に関連する「詐欺による財産横領」事件を起訴したと発表しました。調査の結果、容疑者らはTikTokを使用して、低金利、簡単な手続きで無担保融資を宣伝する動画を投稿し、需要のある人々を引き付けていました。
被害者がZaloを通じて連絡を取ると、彼らはコンサルタントを装い、信頼を得るために書類を審査します。交換プロセス全体は、非正規の電話番号、匿名のソーシャルネットワークアカウントを通じて行われます。それと並行して、このグループは他の人の名義の多くの銀行口座を使用してお金を受け取り、資金の流れが細分化され、追跡が困難になります。
ファム・ティ・ハオ容疑者(1997年生まれ)とチャン・フエン・チャン容疑者(2001年生まれ)は、どちらもフー・トー省在住で、この組織に関与していると特定されました。詐欺のシナリオは通常、書類料金、保険料、払い戻し保証料などの手数料の支払いを要求することを中心に展開されます。注目すべきは、「送金詐欺」の手口です。内容は間違って記録されたため、被害者にお金を返すように要求し、さらに支払うように誘い続けます。被害者が支払う能力を失うと、容疑者は連絡を絶ち、痕跡を消します。
匿名詐欺を助ける鎖
Sandmedia Groupのディレクターであり、詐欺対策プロジェクトのセキュリティ専門家であるグエン・ヴァン・ティン氏によると、上記のような事件は単独の現象ではなく、「ジャンクSIM」と「仮想」アカウントを含む「匿名エコシステム」の結果です。
同氏は、詐欺師は通常、固定された身元を使用せず、他人の名前で多数のソーシャルネットワークアカウント、電話番号、銀行口座を作成すると分析しました。これにより、彼らは同時に多くの詐欺シナリオを簡単に構築し、身元を継続的に変更し、発見された兆候が現れたらすぐに痕跡を消すことができます。
特筆すべきは、テクノロジーのサポートにより、容疑者は詐欺プロセスの一部を自動化できることです。広告の作成、ビデオコンテンツの作成から大量メッセージングまで、被害者へのアクセス規模を短時間で急速に拡大させます。
この現実から、ティン氏は、デジタルID管理の方法を根本から変える必要があると述べました。まず、プラットフォームとネットワーク事業者は、高度なeKYCを適用する必要があります。書類の写真撮影にとどまらず、登録者が真実であることを保証するために、生体認証、顔認識、および「ライブネス検出」技術を組み合わせる必要があります。さらに、偽造書類の使用またはIDカードの借用を防ぐために、国民人口データベースとのリアルタイム情報照合を同期的に展開する必要があります。
彼はまた、1つのデバイスから複数のアカウントを作成したり、ボットのような行動をとったり、実際のインタラクションが発生しないアカウントを作成したりするなど、異常な兆候を早期に検出する上で、人工知能(AI)と機械学習(Machine Learning)の役割を強調しました。
「さらに重要なことは、SIMカードの事前アクティベーションを中止し、アカウントを定期的に認証することを義務付けることです。根本から締め付けなければ、詐欺組織は常に別の形で再発する「生きる場所」を持つでしょう」とティン氏は警告しました。
技術的な要素に加えて、彼は、SIMカード販売代理店とアカウント管理ユニットに対する法的および経済的責任を強化し、違反アカウントを迅速に処理するために国境を越えたプラットフォーム間の連携を強化する必要があると述べました。
