毎月約1500万ドンの給料を受け取っているトゥイ・ハンさん(28歳、ホーチミン市)は、この収入レベルが安定した貯蓄を維持するのに役立つだろうと思っていました。しかし、数年働いた後も、月末に貯めるお金は期待ほど多くありませんでした。家賃、食費、交通費、生活費、分割払いは、収入のかなりの部分を占めています。
収入は増加しましたが、ハンの貯蓄はそれに応じてほとんど増加しませんでした。この話は、住宅費、生活費、および生活必需品が収入にますます圧力をかけている大都市に住む多くの若者にとって、それほど珍しいことではありません。さらに、信用へのアクセスと、簡単な前払い、後払いの形態も、蓄積の問題をより困難にしています。
ERIC Capitalの創設者兼会長である金融専門家のグエン・トゥック・コア氏によると、「給料は上がるが貯蓄は難しい」という逆説は、生活費の客観的な要因と、若者がお金を管理および使用する方法の両方から生じています。
まず第一に、生活費の話です。CPI - 消費者物価指数は、経済全体の平均価格上昇率を反映していますが、誰もが非常に異なる「支出バスケット」を持っています。ハノイやホーチミン市の若者は、家を借りたり、外食したり、頻繁に移動したりすることがよくあります。これらはまた、大幅な増加率を示す費用グループでもあります。
たとえば、2026年の最初の6か月で、ベトナムのCPIは4.38%増加しましたが、住宅、電気、水道、建設資材グループは6.72%増加しました。家賃は6.32%増加しました。外食は6.85%増加し、交通は5.23%増加しました。
「したがって、平均インフレ率が4%強と言うのは、都市に住む若者の感覚を正確に反映していない場合があります。彼らの個人インフレ率は6〜7%になる可能性があります。給与は約8%増加しましたが、生活費もほぼそれに応じて増加しているため、実際には購買力はあまり改善されていません」と専門家のグエン・トゥック・コア氏は述べています。
ますます明らかになっているもう1つの問題は、収入と資産価格、特に住宅価格の差です。2026年第1四半期のハノイのアパートの平均価格は約1億2800万ドン/m2、ホーチミン市では約1億1200万ドン/m2です。カン・ヴァン・ルック博士が示した計算によると、2026年には、ベトナムの世帯はアパートを購入するために約30年の収入が必要になる可能性があります。
専門家のグエン・トゥック・コア氏によると、これは若者の貯蓄心理に大きな影響を与えます。以前は、人々は比較的明確な道を見て貯蓄していました。それは、働き、数年かけて貯蓄し、家を買い、家族を築き、財産を築くことです。しかし、家を所有するという大きな目標が収入の増加率からますます遠ざかっている場合、一部の若者は「貯蓄もいつになったら十分になるかわからない」という心理を形成し、それによって現在の経験や消費をより優先する可能性があります。
最後は行動の話です。今日のお金の使い方は非常に便利になっています。クレジットカード、0%分割払い、前払い後払い、ショッピングアプリ... 消費者は、買い物をする瞬間にお金がポケットから出て行くことをほとんど感じなくなりました。数百ドン単位の金額は取るに足りないかもしれませんが、合計すると大きな金額になります。支出を追跡する習慣がない場合、月末までに多くの人は口座にお金がなくなったことしか知らず、お金がどこに行ったのかを実際には知りません。
「したがって、私は話を単純化して、今の若者が浪費していると言うべきではないと思います。一部は生活費が本当に高騰していること、一部は資産を所有するという目標がますます難しくなっていること、そして一部は今日のお金を使うのがあまりにも簡単であることからも来ています」とコア氏は述べました。
