活動における潜在的なリスク。書類、証拠書類が確保されていない場合の払い戻し
政府監察総局は、サイゴン・ハノイ商業株式会社銀行(SHB)における銀行業務における政策および法律の遵守に関する監察結論を通知する通知第84/TB-TTCP号を発行しました。
特筆すべきは、政府監察総局が、SHBの信用活動には依然として存在、制限、違反があり、活動に潜在的なリスクがあると指摘したことです。
信用供与の審査、承認:一部の顧客に対する信用供与の審査、承認において、依然として存在、欠陥、違反があり、法的書類の収集、検査、顧客の財務能力の評価、融資計画、融資額の決定、信用供与の承認、および融資の前、中、後の管理、特に不動産分野において、プロジェクトの総投資額を超える信用供与、出資顧客グループへの信用供与、不動産プロジェクトの共同実施(間接的な関係がある)において、資金を直接使用する側の融資資金の使用に関する包括的な検査、管理、監督における銀行の権利を保証していません。
担保資産について:担保資産の評価、受領、追跡、管理において、不適切な評価などの欠陥、欠陥、違反が依然として存在します。財務上の困難に直面している顧客に対する融資回収のリスクにつながるタイムリーな処理措置を講じるために、資産の定期的な検査が不十分で頻繁ではありません。
融資資金が目的どおりに使用されていることを証明する書類、証拠書類、資料が確保されていない場合の融資など、規定に従って情報提供に欠陥、欠陥、違反がある一部の顧客への融資。
一部の顧客に対する検査と監督は、SHBの規則に従った時間と頻度に関する規定に準拠しておらず、資本の使用プロセスにおける顧客の事業活動に関連する発生リスクについて、信用供与を承認した人にタイムリーに報告し、処理計画を提案していません。特に不動産プロジェクトへの投資のための出資ローンおよび三者間売買が完了した後の信用供与の場合、借入資本の目的どおりの使用を証明するために、第三者の払い戻し後のキャッシュフローを管理していません。
ベトナム国家銀行の規定に違反した債務分類
さらに、不良債権の状況について、政府監察総局は、SHB銀行では、不良債権が3%未満で安定的に維持されているものの、主に住宅ローンと農業、農村部への融資に集中していると指摘しました。一部の顧客に対する債務分類の実施は、国家銀行の規制に準拠しておらず、信用品質の反映に影響を与えています。
優先分野への融資比率は低下傾向にあり、SHB銀行は、首相とベトナム国家銀行の指示に従い、システム全体でリスクの高い分野(不動産、証券など)に対する信用管理を強化するよう指示していません。
さらに、株主(T&Tグループ株式会社)および関係者の株式所有比率は、2024年信用機関法に規定されている最大比率の5.086%を超えていますが、出資比率の制限を確保するための包括的な解決策はまだありません。
定款資本の1%以上を所有する株主から銀行への情報提供はまだ不十分であり、銀行の所有権管理にリスクをもたらす可能性があります。しかし、現在、銀行に関する法律には、定款資本の1%以上を所有する株主からの不完全な情報提供行為を処理するための制裁措置はありません。
監察官は、上記の違反および欠陥が発生した場合、責任は、信用供与活動のプロセスと規則の完成を組織および指示する際の取締役会および支援部門にあり、上級信用委員会、SHBのあらゆるレベルのリーダーシップ、および信用供与活動における権限のあるSHB職員にあると指摘しました。
