口座が機能しない場合、または残高が少なすぎる場合は、多くの銀行が口座の「長期滞在」を制限するために管理手数料を請求します。
多くの銀行が、個人顧客に対して口座管理手数料を適用したり、料金徴収ポリシーを調整したりしています。一般的な手数料は、口座が無料条件(最低残高、定期的な取引など)を満たしていない場合、月額約5 000〜22 000ドンで変動します。
例えば、ベトナム輸出入銀行(Eximbank)は、12月1日から新しい手数料表を適用したばかりで、月平均残高が50万ドン未満の口座に対して月額11 000ドン(VAT込み)の手数料を徴収しています。以前は、この部門の管理手数料が免除される残高は月額30万ドンでした。
BIDVは、平均残高が200万ドン未満の場合は月額5 000ドンの支払い口座管理手数料を適用し、平均残高が1000万ドン以上の場合は無料です。顧客が要求に応じて口座を閉鎖した場合、手数料は50 000ドンになります。
口座管理手数料の徴収に関する一連の情報を受け取って心配したBui Thu Phuongさん(Hai An、ハイフォン)は、「事件発生時、私はオンラインでアルバイトをしていたため、給与を受け取るためにオンライン口座を開設し、いくつかの銀行に口座を持っていました。仕事を辞めたとき、私は携帯電話のアプリを削除しました。クレジットカードはまだ銀行を開設していませんが、管理手数料が不良債権に充てられると、自分が最高のユーザーグループに属しているかどうかわかりません。」と述べました。
フオンさんは、不必要なリスクを避けるために、口座の凍結手続きを行うために迅速に銀行に行ったと述べました。
同様に、グエン・クアン・ディエップさん(ハノイ、メディン)も、費用が発生する前に「長期滞在」口座を閉鎖/解除するオプションを選択しました。ディエップさんは言いました。「使いなくなった口座は、銀行支店に行って支払います。支払いには手数料がかかりますが、手数料は銀行によって異なります。」
Lao Dongとのインタビューで、Dang Ngoc Duc准教授、Dai Nam大学金融技術研究所所長は、少なくない「夜通し」のアカウントが、悪意のある者が資金を騙し渡し、痕跡を消すために利用されていると認識しました。さらに、容疑者は口座所有者が知らないうちに、その口座番号を使って取引を実行しました。
使用する必要のないクレジットカードを開設した場合、当初は銀行の職員の目標にすぎませんが、多くの詐欺師は「使用権」を「借り入れ」したり、銀行の職員にカードの限度額の5〜7%の「報酬」を支払わせたりしました。
その後、容疑者はレンタルカードを使用して支払いや引き出しを行った。最初の数ヶ月は、犯人は最低限の残高しか支払わず、かなりの金額を奪った後、銀行(NHTM)に「逃走」して支払わない。
「最近のテト(旧正月)期間中、私はデータ分析を実行する商業銀行の支援に参加し、数百のクレジットカード口座の不正取引と逃亡を発見し、同時に32億ドン以上の損失を抑制しました」と、Dang Ngoc Duc准教授・博士は語りました。
ドゥック氏によると、ベトナム国民は親族を愛しているので、子供や孫への支援として口座、さらにはクレジットカード口座を開設する意思がある。一方、多くの人々は口座開設時の多くのリスクを「軽視」している。これには、口座管理手数料を支払うことや、無料になるために最低限の残高を増やすことを要求することが含まれる。複数の口座や複数の種類のカードを持つ人々は、これを「裕福さ」または「高貴さ」のイメージと見なしている。
