預金者の注目を集める重要な改正の 1 つは、保険金の支払いです。
保険金の支払い義務が発生する時期について
預金保険法（修正）草案への提出の中で、国家銀行（SBV）は、保険付き預金の支払い時期に関する現在の規制は適時性を保証しておらず、金融機関にシステム不安を引き起こすリスクのある事象が発生した際に、ベトナム預金保険（BHTGVN）が早期に預金を支払う根拠はないと述べた。預金保険機構が預金支払いを行えるのは信用機関の破綻が決定した後でなければならないという事実は、預金者の心理を安定させ、破綻のリスクを防ぎ、預金者の利益を最大限に保護するというDIVの役割を保証するものではない。一方で、支払い義務が発生する時期は信用機関法の規定や慣行と一致しておらず、預金者への支払いにおけるDIVの役割の制限につながっています。
預金保険法草案（改正）によれば、保険料の支払い義務は次のいずれかの場合に発生します。
(1) 信用機関の破産計画が承認されているか、ベトナム国立銀行が外国銀行支店が預金者に預金を支払うことができないことを決定する文書を持っている。
この規制の追加案は、信用機関法の規定と同期させるものです。
(2) ベトナム国立銀行は、最新の監査済み財務諸表によると、定款資本および積立金の価値の100％を超える累積損失がある特別管理信用機関の預金受け取り業務を停止する文書を発行した。
信用機関法の規定によれば、DIV は信用機関の破産計画が承認された後にのみ預金者に支払いを行うことができます。しかし、実際には、信用機関の破産計画の承認には長期間を要することが多く、実行は非常に困難です。したがって、支払義務が発生する時期をより早く決定し、DIV が預金者に支払うより有利な条件を作り出す必要があります。
信用機関法において支払い義務が発生する時期には、次の 3 つの条件が同時に発生します。 i) 信用機関は特別な管理下に置かれなければなりません。 ii) 信用機関は、最新の監査済み財務諸表によると、定款資本および準備金の価値の 100% を超える累積損失を抱えています。 iii) 州立銀行は預金受け取り業務を停止する文書を発行した。技術的には、上記 3 つの条件が同時に発生した場合、信用機関は営業を継続できなくなります。したがって、今回のベトナム預金保険による支払いは、預金者の保護という預金保険機構の中核的役割を適切に推進する上で、適切かつ必要なものである。
州立銀行によると、預金保険法草案（改正）の早期支払いに関する規定は、預金者が保険付き預金に迅速にアクセスし、信頼を強化し、それによって大量引き出し現象を制限するのに役立つという。これは、人々の預金が規制に従って支払われた場合に、脆弱な信用機関に迅速かつ完全に対処するための措置でもあります。
(3) 信用機関法第 162 条第 4 項に規定されているシステムの安全性、社会秩序と安全性を確保するため、国家銀行は、特別管理信用機関が信用機関法に基づき支払能力を喪失した場合、または支払能力を失う危険がある場合に、預金保険機構に支払を要請することを決定するよう政府に報告する。
この規制は、信用機関が大規模に特別管理されている場合に対処するために導入されたものである。したがって、大規模金融機関の破綻や預金受取業務の停止は、システムの安全性や社会の秩序・安全に影響を与えるリスクがあります。この規制は、大規模信用機関が問題に直面した場合に、DIV に追加の支払いチャネルを作成するために非常に必要です（州立銀行または DIV の特別な融資チャネルを使用する必要性を制限します）。
保険金支払い限度額について
預金保険法草案（改正）によれば、州立銀行総裁は各期の保険支払限度額を規制する。保険金支払義務が発生した場合、特別な場合には、ベトナム国家銀行総裁は、保険金支払義務発生時の預金保険参加機関の預金者の被保険預金の全額を上限として、所定の限度額を超える支払限度額を決定します。特別管理金融機関の破綻計画が実行される場合の預金保険金の支払限度額は、信用金融機関法の規定に従うものとします。
そこで、預金保険法草案（改正）では、現行の預金保険法の規定に基づき、各期の保険支払限度額を規制する権限を首相ではなく州立銀行総裁に委任することとしている。専門家によれば、これは地方分権化と分権化を促進するという党と国家の政策と一致している。同時に、それは州立銀行の権限、機能、任務と一致しています。また、このアプローチにより、柔軟性が確保され、保険支払限度額変更の手続きが軽減されます。
また、州立銀行総裁がすべての預金者の保険付き預金に等しい支払限度額を決定できる特別な場合の規制が必要であるとの意見も多い。これは、重大な事件が発生したときに国家が預金者のすべての法的権利を保護できるようにする危機対応ツールであるため、それによって大量引き出しのリスクを防ぎ、金融および銀行システムの安定性を維持することができます。
一方、現行の預金保険の支払限度額は2021年から設定されており、これまでにこの限度額には多くの不備が明らかになっている。保険金の支払い限度額を引き上げる必要がある。預金者の正当な権利と利益をより適切に保護するために、預金保険法（改正）が可決された後、DIV は知事に保険支払い限度額を引き上げる調整案を提出することを検討することが推奨されます。
