新年には常に財政計画が伴います。家を買うこと、子供を育てること、勉強すること、老後の世話をすることなどです。しかし、多くの家庭にとって、「貯蓄」は依然として達成困難な目標です。なぜなら、収入は限られており、生活費はますます増加しているからです。実際、家族金融の専門家によると、問題はいくらお金を稼ぐかではなく、私たちがお金をどのように管理し、使用するかにかかっています。
結婚と家族の視点から見ると、貯蓄習慣を身につけることは、財政を安定させるだけでなく、ストレスを軽減し、夫婦間の対立を制限するのにも役立ちます。そして、それは完全に3つの非常に簡単なことから始めることができます。
日々の支出を直接見ることから始めましょう。
最初で最も避けられがちなことは、支出を監視することです。多くの家族は、毎月自分のお金がどこに行ったのかを実際には知りません。コーヒー、外食、感情的な買い物などの小さな金額は、予算の静かな「漏れ」です。
クレイトン大学(米国)の金融心理学者であるブラッド・クロンツ博士は、「個人のキャッシュフローを明確に認識することは、金融行動を変えるための基本的なステップです。人々が紙の上にある自分の支出習慣を見て、彼らはそれを制御し始めます」と述べています。
記録は複雑になる必要はありません。小さなノートまたは携帯電話のアプリで、月のすべての支出を記録し、家族の各メンバーがお金がどのように使用されているかを理解するのに十分です。これも、夫婦が財政を透明化し、不必要な誤解を避けるのに役立つ方法です。
先に節約し、後で支出する
多くの人が犯す一般的な間違いは、「お金を使い終わったら貯蓄する」ことです。その場合、お金はほとんど残っていません。反対の原則として、最初に貯蓄し、後に支出することが多くの専門家によって推奨されています。
米国の個人金融専門家であり、ラムジー・ソリューションズの家庭金融教育プログラムの講師であるレイチェル・クルーズ氏によると、「貯蓄を毎月支払うべき義務的な請求書と見なしてください。最初からそれを優先すると、貯蓄は努力ではなく習慣になります。」
最初の貯蓄額は高くする必要はありません。収入の5パーセントまたは10パーセントにすぎない場合があります。重要なのは、定期的に計算することです。若い夫婦にとって、共通の貯蓄額を統一することは、家族の将来に対する共感と責任感を強化するのにも役立ちます。
小さく、具体的で、目に見える目標を設定する
目標が曖昧すぎると、貯蓄を諦めやすくなります。「お金を貯める」は抽象的な概念ですが、「6ヶ月で1000万ドンを準備基金に貯める」は具体的で測定可能な目標です。
ブラッド・クロンツ博士は、「人間の脳は、小さくて明確な目標に対してより積極的に反応します。節約のマイルストーンを達成するたびに、あなたは継続するための心理的な動機を作り出しています」と述べています。
家族は大きな目標を小さな段階に分けることができます。緊急基金、子供の学習基金、退職基金。金額が徐々に増えていくのを見ると、貯蓄はもはやプレッシャーではなく、安心感になります。
新年には壮大な財政的約束は必要ありません。ただ3つの簡単なことだけが必要です。自分が何を使うかを知り、最初から貯蓄し、自分の能力に合った目標を設定することです。貯蓄は、結局のところ、お金を貯めるだけでなく、家族の平和を維持することです。
彼らは皆、自分たちの人生を大切にし、自分たちの人生を大切にし、自分たちの人生を大切にしたいと思っています。
