給料は上がりましたが、貯蓄は増えていません。
ホーチミン市でマーケティング担当者として4年間働いた後、グエン・ミン・アインさん(27歳)の収入は月額1000万ドンから1800万ドンに増加しました。しかし、彼女は約100万〜200万ドンしか貯蓄できませんでした。
毎月、彼女は住宅、電気、水道、インターネットに約550万ドン、食費、交通費、パソコンの分割払い、およびその他の発生費用に約1100万ドンを費やしています。
ミン・アインさんによると、給料が上がったとき、彼女は一人暮らしを始め、定期的なサービスをいくつか利用しました。収入の大部分は固定費に費やされており、貯金がほとんどなくなった月もありました。
ミン・アインさんのケースは、給与水準が個人の財政的健康状態を十分に反映していないことを示しています。さらに重要なのは、実際に保持されている収入と、収入源が突然中断した場合の対応能力です。
財務健全性を反映する4つの数字
この問題について、ERIC Capitalの創設者兼会長である金融専門家のグエン・トゥック・コア氏は、高収益は必ずしも企業が健全であるとは限らず、個人の財政も同様であると述べました。
「給与は私たちがどれだけ稼いでいるかを示しているにすぎません。より重要なのは、お金を稼いだ後、どれだけ保持し、将来のためにどれだけの収入を約束したかということです」と専門家は述べています。
専門家によると、若者は貯蓄率、債務返済義務、固定費、準備金の4つの指標を監視する必要があります。
貯蓄率は、純収入に対する支出後の残りの金額で計算されます。長期間働いている人が収入の10%未満しか貯蓄できない場合は、支出構造を見直す必要があります。
10〜20%の割合は始まりと見なすことができ、約20%以上の割合は比較的明確な蓄積を生み出すことができます。家族の義務が少ない若者の場合、収入が許せば、専門家は約20〜30%の貯蓄率を目指すことを推奨しています。
次の数字は、クレジットカードの支払い、消費者ローン、分割払い、住宅ローンを含む毎月の返済義務です。総返済額が純収入の約35〜40%を占める場合、財政的圧力は注目すべきレベルに達し始めています。
消費者債務について、専門家は、ほとんどのローンは新たな資産や収入源を生み出さないため、この割合が低いほど良いと考えています。
固定費も無視されやすい指標です。月3000万ドンを稼ぐ人が、必須項目に2000万ドンを費やさなければならない場合、財政的自主性は依然として高くありません。
また、専門家のグエン・トゥック・コア氏によると、理想的な家賃は収入の30%未満であるべきです。住宅、電気、水道、保険、授業料、債務返済、定期登録サービスなどの固定費の合計が収入の50〜60%を超えると、事件が発生した場合の対応能力が大幅に低下します。
最後に、準備金です。専門家によると、口座にいくらお金があるかを尋ねるだけでなく、明日から収入源を失った場合、どれだけ長く生活を維持できるかを計算する必要があります。
引当金が1ヶ月分の費用を賄えない場合、リスクレベルは比較的高いです。安全な引当金は、約3〜6ヶ月の生活費に相当する必要があります。収入が不安定な人は、より多くの引当金が必要になる場合があります。
専門家によると、重要なことは、毎月収入の一部を積極的に保持することです。給与の増加全体がすぐに固定費または新たな債務返済義務に変わる場合、より高い収入は依然として強固な財政基盤を築くのが困難です。
