借り手を利息の連鎖に巻き込む
Bao Lao Dongに苦情を申し立てたLy Thi Thuyさん(生年月日変更、SN 1993)は、Thang Long工業団地(Dong Anh、ハノイ)の労働者であると述べ、彼女の家族は、見知らぬ番号からの電話やメッセージ、さらには彼女とその家族の写真が悪意のあるウェブサイトにアップロードされるなど、絶えず嫌がらせを受けていると述べました。
Thuyさんの話によると、2022年4月、彼女は自分自身が知らなかったローンの支払いを要求する電話を受けました。この時、夫が携帯電話のアプリを通じて50万ドンを借りるために身分証明書の写真を使用したことに気づきました。債権者が連絡を取ったとき、金額は87万5千ドンに押し上げられました。
借金はわずかでしたが、家族全員が何百もの奇妙な番号によって1ヶ月以上電話で「脅迫」されました。「早期に発見しなければ、利息は想像を絶するほど増えるでしょう」と彼女は憤慨しました。
給料が不足している困難な時期に、夫はオンラインで速いローンの広告を見て、試しに借りようとしましたが、偽の闇金融の罠に陥ったとは思いませんでした。
同様に、Phu Ha工業団地(Phu Tho省)の労働者であるVuong Thi Nhungさん(人物名が変更され、SN 1999)も、登録したことがないにもかかわらず、アプリで借金をしたと中傷されました。彼女の写真と個人情報は、多くのウェブサイトで拡散され、脅迫がありました。
「彼らが投稿した写真、身分証明書、電話番号、口座番号は私と一致していませんでした。それでも、彼らは私に借金を返すために電話をかけ、仮想Facebookアカウントで私の友人を悩ませています」とNhungさんは言いました。
調査によると、アプリの融資条件は非常に簡単で、身分証明書、労働年齢証明書を提示するだけで、指示に従って情報を入力し、口座番号を送信するだけで融資が実行されます。
しかし、これらのアプリは、借り手の連絡先にアクセスすることによって拘束されます。借り手が債務不履行を企てた場合、彼らは電話をかけたり、借り手の連絡先電話番号にテロメッセージを送信したりします。貸し手側も借り手の場所と住所に関する情報を知ることができます。
別の手口として記録されているのは、容疑者たちが秘密のグループを結成し、「一日中にお金を稼ぐ」という誘いを込めて大量にメッセージを送信し、偽の書類の画像を添付して信頼を築くことです。この巧妙な手口により、多くの人が本当だと思ってしまい、すぐに罠に陥ります。
「担保は必要ない、手続きは簡単」というトリックで、わずか数時間後、借り手はお金を受け取りますが、それに伴い暗黙の契約、高金利が付いており、借り手を高金利の渦に巻き込みます。
省間の闇金融ネットワークを摘発 。
これまで、公安機関は多くの高額貸付ルートを継続的に摘発してきました。12月4日、刑事警察局(公安省)は、大規模で、オンライン、省間、犯罪組織の性質を持つ高額貸付ルートを摘発したと発表しました。
現在までに、公安省捜査警察は事件を起訴し、28人の被告を起訴し、26人の首謀者と主要な容疑者を拘留して、関連する多くの罪状について捜査し、法律の規定に従って処理しています。
調査によると、黒人融資枠は被験者のグエン・ヴァン・ハイ氏、グエン・ヴァン・クアン氏、グエン・ゴック・フオン氏、ブイ・ヴァン・ハイ氏によって主導されていた。
これらは北部の省や都市に住む犯罪集団であり、ホーチミン市や南部の一部の省に移動して、年間240%から670%の「死刑」金利で信用供与を組織し、借金を回収するために凶器や暴力を使用する用意があります。
関係当局によると、容疑者は後輩を募集し、借り手を探す、情報を確認する、直接融資する、利息と元本を徴収するなど、明確な役割を割り当てています。
被害者にアプローチするために、ギャングはアプリを通じて広告を掲載したり、ソーシャルネットワークグループに投稿したり、店に隠れて物乞いをしたり、市場や工業団地にチラシを配布したりします。
グループは主に小規模トレーダー、中小企業、安定した住居、雇用のある人々をターゲットにしており、融資額は500万ドンから1 000万ドン/回です。借り手は身分証明書、住所、顔のビデオを提供するだけで、分割払い、前払い、前払いなどの形式で迅速に融資を受けられます。
債務が期限内に到来すると、幹部グループは後輩に電話をかけ、至る所に行き、悪態をつき、脅迫し、汚物を投げつけ、さらには債権者を逮捕、殴打して返済を強要する。ギャングはまた、顧客を見つける、間接融資、債務回収、利益分配において互いに連携し、支援する。
グエン・ヴァン・ハイとグエン・ヴァン・クアンのグループだけで、アンザン省、カマウで数百人にお金を貸しています。
事件は昨年10月末に鎮圧されました。拡大の過程で、当局は、この組織の多くの容疑者が、違法な拘禁、強盗、賭博、売買、合成麻薬の組織的な使用を実行していることを発見しました。
警察は、自動車、バイク、国民IDカード、武器、電話、コンピューター、数千枚の融資広告チラシなど、多くの証拠品を押収しました。
労働者は冷静でなければならない
ダオ・チュン・ヒエウ中佐(公安省犯罪学者)は、労働者が闇金融の罠に陥る状況を抑制するための解決策を提示しました。
第一に、すべての労働者は、時事問題、安全保障、闇金融の危険性と危険について理解を深める必要があります。
第二に、労働者は生活を抑制し、経済的に困窮する状況に陥ることを避ける必要があります。労働者は収入に見合った支出レベルを調整する必要があります。これは根本的な解決策であり、闇金融に陥るのを防ぐものです。
「アプリケーションで借りなければならない状況に陥った場合、誰もが信頼できる融資アプリケーションかどうかを注意深く確認する必要があります。信頼できる融資組織や企業を探してください。特に、労働者は、融資金利が年率20%を超える場合、これは法律違反行為であることに注意する必要があります」とヒエウ氏は強調しました。
ヒエウ氏はまた、現在、年利20%未満の金利で融資を行う対象者もおり、依然として法律の規定に準拠している。しかし、これらの対象者は手数料を徴収しており、すべての種類の手数料を加算すると、本質的に依然として高金利融資であると指摘した。
さらに、融資対象者が労働者に連絡先、電話番号を同期させ、ソーシャルネットワークアカウントへのアクセスを許可する場合、これは脅迫の形となり、借り手の情報の安全性とセキュリティを損なう危険性があります。それによって、将来の借り手の生活に多くの悪影響が発生します。
ヒエウ氏は、法律で禁止されている手口で不運にも闇金融に陥った労働者は、関係機関に報告し、これらの機関からの介入、支援を求める必要があると勧告しました。
ゴミSIM、仮想アカウントを削除
闇金融活動に関連して、社会秩序管理警察局(C06、公安省)は、C06は引き続き、関連する法令文書システムを見直し、修正、補足し、抜け穴を塞ぎ、闇金融活動を防止するための法的根拠を作成する予定であり、「闇金融」の原因と条件を制限するための解決策の実施を強化するために、関係機関と協力すると述べました。
人口に関する国家データベースアプリケーションの展開、銀行業界のデータ比較、借入顧客情報データのクリーンアップ、虚偽の口座の削除、消費者信用ローンの提供:総9800万件の携帯電話加入者情報データを含む3つの通信事業者(Vinaphone、Viettel、Mobifone)間のオンライン形式でのデータクリーンアップサービスを提供する。
同時に、データ比較、携帯電話加入者情報をクリーンアップし、「迷惑SIM」を削除します。特定の登録なしで「闇金融」活動を行うウェブサイト、アプリケーション(アプリ)を阻止します。スマートフォン向けのApp store(IOSプラットフォーム)およびCH Play(Androidプラットフォーム)のアプリストアで、90のウェブサイトと93のアプリ(アプリ)を検出しました。「闇金融」活動の兆候があります。
C06はハノイ工科大学と協力して信用評価ソフトウェアを研究し、同時に銀行と協力して融資を支援し、住民データベースに基づいて信用供与を受ける対象者のデータを見直し、統計します。
