デジタル時代において、国際決済は世界の貿易と投資にとってますます重要な原動力となっています。SWIFT、国際クレジットカード、国境を越えた電子ウォレット、フィンテックサービスなどのシステムは、取引を迅速、便利にし、世界中の何百万もの企業や個人を結びつけるのに役立ちます。
しかし、この爆発的な増加に伴い、国際決済分野におけるサイバーセキュリティと個人データ侵害のリスクもますます高まっています。
ハッカーの最も一般的な動機は、資金を直接横領したり、クレジットカードデータを盗んだり、電子ウォレットを悪用して利益を得ることである。さらに、これらのシステム内の取引データと個人情報は、地下市場で非常に価値が高く、詐欺、脅迫、または他の犯罪組織に販売するために使用される可能性がある。
一部の攻撃グループは、政治的または破壊的な動機も持っており、世界の金融システムへの信頼を失墜させ、国家または組織の評判を弱体化させることを目的としています。さらに、国際決済システムの複雑さと多角的な接続性により、各国間のセキュリティレベルは均一ではなく、セキュリティホールが発生しやすくなっています。ハッカーはまた、巨額の取引量を利用して資金を洗浄したり、痕跡を隠したりするため、異常な取引の発見が困難になっています。
国際決済におけるサイバーセキュリティのリスク:
詐欺と偽造(Phishing、Spoofing):ハッカーは通常、ログイン情報を奪い、アカウントを侵入して国境を越えた取引を実行するために、銀行を偽装した電子メール、メッセージ、またはウェブサイトを作成します。
マルウェア(Malware、Ransomware、Trojan):決済システムに侵入すると、マルウェアはキーボード操作を記録したり、送金注文の口座番号を変更したり、データ全体を暗号化して身代金を要求したり、グローバルな活動を中断したりする可能性があります。
アカウントの盗難と取引詐欺:ハッカーは、銀行口座またはSWIFTシステムの制御権を奪い、偽の送金注文を送信する可能性があります。これは、取引が多くの中間銀行を通過するため、直接的な経済的損害を引き起こし、回収が困難な攻撃の一種です。
個人データと財務情報の漏洩:クレジットカード情報、口座番号、KYCデータは、しばしば「闇市場」(Dark Web)で盗まれ、販売されています。ユーザーは、偽の口座を開設したり、お金を借りたり、詐欺取引を行ったりするために利用されています。
サプライチェーンとサードパーティへの攻撃:現代の決済システムは、フィンテックサービスプロバイダー、決済ゲートウェイ、接続APIに大きく依存しています。サードパーティからの脆弱性は、ハッカーがシステム全体に侵入する道を開く可能性があります。
サービス拒否攻撃(DDoS):Visa、MasterCard、PayPalなどの一部の主要な決済システムは、DDoSにより一時的に麻痺し、世界中の取引が中断され、経済とユーザーの信頼に直接的な影響を与えました。
事件の原因
1. 技術的な脆弱性:エラー修正の遅延(Equifax)、取引監視の欠如(バングラデシュ銀行)。
2. 人的要因:従業員が詐欺に遭い、セキュリティ管理が弱い。
3. 複雑なサプライチェーン:サードパーティ(SolarWinds)への依存がリスクを拡大させています。
4. 法的および国際的な規制の違い:一部の国は緩く、仲介役として利用されています。
5. サイバーセキュリティへの投資不足:多くの組織、特に発展途上国では、セキュリティへの投資を重視していません。
Vu Ngocの息子 - 研究、コンサルティング、技術開発、国際協力、国立サイバーセキュリティ協会。写真：Hai nguyen
教訓と解決策 金融機関および企業にとって:
緊急ソフトウェアの更新と修正、マルチ要素認証(MFA)の適用、AIによる異常取引監視システムの構築、パートナー、サードパーティの定期的なセキュリティ監査と評価、従業員のサイバーセキュリティ意識向上研修。
個人向け:国際決済に関連する不審なメールやメッセージを受け取るときは注意してください。金融取引時の公共Wi-Fiの使用を避けてください。リスクを軽減するために、バーチャルカードまたは制限付き電子ウォレットを使用することをお勧めします。
法的側面と国際協力:個人データ保護に関する厳格な法的枠組み(GDPRなど)の構築、サイバー情報共有における国際協力の強化、事件が発生した場合の国境を越えた緊急対応メカニズムの確立。
教訓は、絶対的に安全なシステムはないということです。高度な技術、厳格なセキュリティ管理、人材育成、明確な法的枠組み、国際協力を組み合わせることによってのみ、個人データを効果的に保護し、グローバル決済システムの安全性と持続可能性を確保することができます。
