多くの若い家庭では、対立は恋愛から始まるのではなく、お金から生じます。収入がまだ高くなく、生活費が増加し、子供たちはますます大きくなっています...合理的な支出の分配と管理方法がなければ、財政的プレッシャーは夫婦の絆を急速に損なうでしょう。
お金の管理は、お互いをコントロールするためではなく、同じ方向を見据えるためです。
最初から明確かつ透明性のある分配
若い夫婦の一般的な間違いは、「ロマンスを失う」または「自尊心を傷つける」ことを恐れてお金の話をするのを避けることです。実際、曖昧であればあるほど、リスクは大きくなります。持続可能な家族には、両方の状況と性格に適した明確な財政メカニズムが必要です。
まず、夫婦は総収入と、家賃、電気代、水道代、食費、交通費、授業料、保険料などの毎月の固定費を統一する必要があります。次に、支出グループを分けるべきです。生活必需品、柔軟な支出、将来のための支出です。この分割方法は、キャッシュフローを管理し、「毎月完済」する状況を避けるのに役立ちます。
多くの専門家は、誰もが快適さと自主性を維持するために、一定の個人的な支出項目を持つべきであると推奨しています。重要なのは、その項目が最初から合意され、隠さず、全体的な計画外で発生しないことです。
金融心理学者であり、クレイトン大学(米国)の講師であるブラッド・クロンツ博士によると、結婚におけるお金の対立は、多かれ少なかれ、透明性の欠如と人生の価値観の違いから生じるものではないことがよくあります。「カップルが相手のお金の見方をよく理解すると、共通の認識を見つけるのが容易になります」と彼は分析しました。
長期計画を立て、引当金と子供の将来を優先する
若い家族は、長期的な目標を忘れ、目の前の支出を解決することに集中することがよくあります。これは、病気、失業、または大きな費用が発生した場合、家族が受動的な立場に陥りやすい弱点です。
重要な原則の1つは、少なくとも3〜6ヶ月の基本支出に相当する準備金を構築することです。この金額は買い物や旅行に使用するのではなく、緊急事態に使用します。安全な基金があれば、夫婦の心理状態も安定し、リスクに対するストレスも少なくなります。
それに加えて、若い家族は、住宅購入、出産、子供の教育、退職などの将来の目標を早期に考える必要があります。各目標は数字と時間で具体化され、それによって実際の能力に合わせて毎月貯蓄を配分し、過度の期待を追いかけないようにする必要があります。
米国の家族金融行動の専門家であるトーマス・スタンレー博士はかつて、明確な財政計画を持つ家族は、通常、最も多くのお金を稼ぐ人ではなく、支出を最もよく管理する人であると指摘しました。
支出管理も、結婚の各段階に応じて柔軟に調整する必要があります。子供がいないときは、蓄積を優先します。子供が小さいときは、支出が変化し、計画を見直す必要があります。重要なのは、夫婦が頻繁に話し合い、お金がコミュニケーションの「聖域」にならないようにすることです。
